Микрокредитование в Казахстане активно развивается в последние годы. Такие компании появились в начале 2000-х, но пик их популярности наступил несколько лет назад.
Причина востребованности услуг МФО проста: микрозаймы можно получить легко, быстро и на любые нужды.
Как работают микрофинансовые организации?
Микрофинансовые организации отличаются от банковских систем упрощенным подходом и лояльным требованиям к заемщикам.
Главной их особенностью является использование автоматических систем кредитного скоринга для принятия решения по заявке. Это существенно сокращает процедуру оформления кредита и исключает вероятность ошибки в следствие человеческого фактора.
Системы кредитного скоринга использует ИИН человека, чтобы получить информацию о нем в базах данных банков, налоговой и Единого кредитного бюро. Система получает данные за несколько минут, на их основе формируется оценка платежеспособности клиента. После этого автоматически формируется ответ по заявке.
Преимущества и недостатки МФО
Главное преимущество микрозайма состоит в том, что получить его значительно проще, чем банковский займ. Поэтому оформить кредит онлайн по ИИН стремятся те, кто ценит свое время или не может обратиться в банк в силу уважительных причин. Банки строго оценивают заемщиков, поэтому получить деньги не могут люди без кредитной истории, те у кого нет официального места работы и те, у кого есть активные займы в других организациях.
Основные преимущества МФО, это:
- Лояльные требования. Услуги компаний доступны всем совершеннолетним гражданам Казахстана независимо от внешних факторов.
- Гибкие условия. Клиент сам выбирает необходимую сумму и срок займа.
- Минимум документов. Оформить займ можно имея только ИИН и паспорт, дополнительные документы не нужны.
- График работы. Обратиться к услугам МФО можно в любой день недели и практически любое время.
- Большой показатель одобрения. Он может достигать 90% по отрасли, в зависимости от правил микрофинансовой компании.
- Акционные займы. Многие МФО предлагают пользователям оформить первый кредит под 0%.
- Скорость выдачи. Средства в МФО Казахстана можно получить всего за 30 минут.
Однако при оформлении кредита нужно также учитывать недостатки продукта, Основные из них, это:
- Ограниченный срок займа. Взять кредит можно максимум на 30 дней.
- Небольшой кредитный лимит. При первом обращении доступно максимум 50 000 тенге, максимальная сумма составляет 170 000 тенге.
- Ежедневная процентная ставка. На тело займа процент начисляется каждый день, в среднем процентная ставка составляет 1,7% в день.
Недостатки МФО не делают их услуги менее популярными в Казахстане, так как учитывая специфику работы таких организаций, они несущественные. Такие займы предназначены для краткосрочного решения проблем с деньгами, обычно их оформляют до зарплаты. При оформлении кредита на короткий срок переплата получается небольшой, а учитывая наличие акционных займов, микрокредиты становятся выгодным предложением.
Что нужно учитывать при оформлении?
Главное условие выгодного займа – правильно подобранная организация. От этого будет зависеть качество услуг, сумма переплаты и безопасность данных заемщика. Поэтому выбору следует уделить особое внимание.
Также обязательно следует изучить условия кредитного договора до оформления займа. В них прописаны все нюансы кредитования, права и обязанности обеих сторон.
После подписания электронного договора заемщик принимает ответственность за соблюдение своих обязательств, такой документ имеет юридическую силу бумажного соглашения.
И самое главное – клиент должен вовремя вернуть деньги компании с учетом процентов. В противном случае на его счет будут начислены дополнительные штрафы и пеня, а кредитная история будет испорчена.