Факторинг – полезный инструмент для производителей и поставщиков. Однако, есть ограничения и условия, при которых факторинговое обслуживание не предоставляется. Некоторые из них – общие. Другие – субъективные и зависят от решения конкретного финансового агента.
Давайте выясним, у кого есть шанс использовать факторинг, а для кого он точно не подходит.
Если вы ещё не знаете, что такое факторинг и зачем он нужен, то рекомендуем начать с основ → sberfactoring.ru/factoring/
Сфера использования факторинга
Факторинг – узкопрофильный инструмент, который доступен компаниям с определённой моделью бизнеса. Факторинговые услуги предлагают финансирование под уступку права денежного требования к покупателю. Соответственно, чтобы воспользоваться ими, нужно иметь покупателя и денежное требование к нему.
Денежное требование возникает в момент образования дебиторской задолженности, когда покупатель приобретает товары или услуги, но оплачивает их не сразу, а с отсрочкой. Делаем вывод: чтобы пользоваться факторингом, необходимо продавать товары и услуги на условиях отсрочки платежа.
Нельзя забывать и второе условие: все виды факторинга ориентированы на бизнес-клиентов – услуга недоступна физическим лицам и компаниям, которые продают товары и услуги физическим лицам.
Резюмируем. Факторинг могут использовать компании, поставляющие товары и услуги другим компаниям с отсрочкой платежа.
Кому не оказываются факторинговые услуги
Как и любое другое финансирование, факторинг одобряется не всем. Финансовый агент рассматривает каждую компанию и решает, стоит ли рисковать и вкладывать в неё деньги. Основания для отказа можно разделить на абсолютные и относительные.
Абсолютные ограничения: отказ при обращении в факторинговую компанию гарантирован
- Санкции – компания или её владелец компании попали в санкционный список РФ.
- Банкротство – компания поставщика или покупателя находится на стадии оформления банкротства.
- Ликвидация – компания поставщика или покупателя находится на стадии оформления ликвидации.
Относительные ограничения: шанс получить деньги остаётся
- Право оспорить платёж – поставляются узкоспециализированные услуги или товары с послепродажным обслуживанием (покупатель может отказаться от оплаты долга, ссылаясь на невыполнение договора поставщиком), условия договора купли-продажи сложные и неоднозначные.
- Нестабильность финансового положения – состояние компании поставщика или покупателя резко ухудшилось или оценка их платёжеспособности показывает большие риски (большая долговая нагрузка, снижение оборота).
- Увеличенные сроки финансирования – поставщик даёт покупателю отсрочку платежа более 6 месяцев.
- Испорченная репутация – компания поставщика или покупателя имеет плохую кредитную историю или просроченную дебиторскую задолженность.
- Небольшие суммы – товары или услуги продаются мелким оптом большому количеству покупателей (требуется большое количество факторинговых операций).
Если компания подходит под условия использования факторинга и не попадает под ограничения, стоит попробовать этот инструмент! Факторинг обеспечивает стабильность оборотного капитала и способствует росту и финансовой независимости.