Во многих случаях у предпринимателей не хватает средств для развития своего дела. В таких ситуациях один из возможных выходов заключается в получении бизнес-кредита. Для успешного прохождения данной процедуры нужно соблюдать ряд правил, описанных ниже.
Главные требования к заемщикам
Проще всего взять микрозаймы в Минске. На развитие бизнеса кредиты выдаются при соблюдении следующих условий:
- наличие правильно составленного бизнес-плана;
- отсутствие других непогашенных займов;
- наличие у заемщика ликвидной собственности, которая при необходимости может быть использована в качестве залога;
- наличие у заемщика одного или более поручителей.
Необходимо иметь в виду, что требования у разных кредиторов различаются, так что шансы на положительное решение у одного и того же потенциального заемщика при обращении к нескольким кредиторам одновременно также различаются.
Важнейшие этапы оформления бизнес-кредита
В первую очередь предпринимателю необходимо определиться с программой кредитования бизнеса. Надо иметь четкое представление, на какие цели будут израсходованы заемные средства. Например, для предотвращения кассовых разрывов подойдет овердрафт, для покупки автомобиля подойдет кредит на приобретение коммерческого транспорта и т. д.
На втором этапе надо оценить соответствие своего бизнеса требованиям кредитора и выбранной кредитной программы. При этом необходимо учитывать следующие факторы:
- Соответствие срока деятельности своей компании требованиям кредитора. Для индивидуальных предпринимателей важную роль играет их возраст.
- Соответствие существующего и планируемого объема выручки для получения бизнес-кредита.
- Наличие или отсутствие необходимости в хорошей кредитной истории.
- Дополнительные требования (к примеру, отсутствие просрочек по ранее полученным кредитам; позитивная деловая репутация заемщика).
В случае соответствия своего бизнеса всем требованиям можно оформлять заявку и подавать документы. При этом следует помнить о том, что кредиторы наряду со стандартным пакетом документов имеют право запросить дополнительную документацию на свое усмотрение. В случае вынесения положительного решения кредитором в отношении поданного заявления заемщику остается только подписать кредитный договор и получить деньги.
Ключевые факторы, от которых зависит процентная ставка по бизнес-кредиту
При выдаче кредитов на развитие бизнеса банки проявляют к каждому клиенту индивидуальный подход, устанавливая для него определенные условия. Поэтому если один предприниматель получил в банке бизнес-кредит под определенный процент, то это отнюдь не означает, что и всем остальным предпринимателям такой же кредит будет выдан под тот же самый процент.
Первый фактор, от которого зависит величина процентной ставки, – выбранная заемщиком кредитная программа. К примеру, ставки по овердрафту обычно отличаются от ставок по кредитам, используемым для пополнения оборотного капитала.
Кроме того, величина процентной ставки зависит от характеристик кредитной программы: размера кредита, срока его погашения, используемой валюты, а также величины первоначального взноса. К примеру, величина первоначального взноса имеет значение для кредитов на приобретение коммерческой недвижимости или автотранспорта.
Немаловажную роль при установлении процентной ставки играет наличие или отсутствие залога, а также его качество. Хорошо известно, что беззалоговые кредиты являются более дорогими. А в некоторых случаях отсутствие залога либо его несоответствие установленным банком требованиям становится основанием для отказа в финансировании.