Страховой бизнес

Страховой бизнес можно с уверенностью отнести к разряду сложных. Он требует серьезных финансовых вложений и хорошей осведомленности в сфере страхования, да и постоянно растущая конкуренция не дает расслабиться. Но, беря во внимание то, что спрос на услуги страхования только повышается, заниматься страховым бизнесом перспективно и выгодно.

Сегодня поговорим о том, какие страховые услуги существуют, как открыть свою страховую компанию и в какой форме это можно сделать.

Бизнес-план страховой компании

При открытии страховой компании или страхового агентства важно иметь качественный бизнес-план.

Предлагаем вам ознакомиться с образцом бизнес-плана страховой компании, взятого из дипломной работы. Скачать бизнес-план страховой компании

Как открыть страховую компанию

Регистрация компании

Страховой бизнес может функционировать только в виде юридического лица, поэтому оформлять его нужно в форме ООО, ОАО или ЗАО. Немного больше об этих формах предприятий вы можете узнать из наших прошлых статей: Отличия ОАО и ЗАО, Открытие ООО.

Также существует еще такая организационно-правовая форма, как общество взаимного страхования. Взаимные страховые организации, регистрируемые в такой форме — некоммерческие, поэтому роль прибыли в них является достаточно спорным и неоднозначным вопросом.

Видов страховых услуг насчитывается предостаточно, и при оформлении заявки касательно кодов ОКВЭД на всякий случай лучше указать все пункты, содержащие слово «страхование». Помимо страхования чего-либо, можно также заниматься и проведением различных экспертиз и оценок. Такая деятельность, естественно, тоже должна быть связана со страхованием.

Информация для российских предпринимателей. На начальном этапе вы можете указать даже те виды деятельности, которыми не собираетесь заниматься сразу же при открытии компании. Так сказать, на перспективу. Однако, исключение составляет страхование жизни – с этим видом деятельности следует определиться сразу же. Если вы планируете страховать жизнь, то уставной капитал предприятия при его открытии должен составлять минимум 20 миллионов рублей (~305 тысяч долларов).

Получение лицензии

Процесс получения лицензии на страховую деятельность довольно долгий – он может длиться от полугода до года, а то и больше. Для подачи заявки на получение лицензии нужно иметь следующие документы: полный пакет учредительных документов; бизнес-план организации; разработанные вами принципы страхования, которыми вы будете руководствоваться в работе; тарифы на оказание страховых услуг и их расчеты.

Тщательной проверке будут подлежать не только предоставленные документы, но и квалификация генерального директора организации. Если все документы будут одобрены, вам предоставится лицензия, а созданная организация будет внесена в единый реестр страховых компаний.

Виды страховых услуг

Все виды страхования закреплены законодательно в каждой стране. По сути, застраховать можно всё, что угодно, если оно попадает под один из существующих видов страхования. Деловые взаимоотношения между клиентом и страховой организацией также будут определяться именно видом страхования (условия, тарифы, риски и т.д.). Самые распространенные виды страховых услуг:

1. Личное страхование:

• медицинское страхование;
• страхование от болезней и несчастных случаев;
• страхование жизни;
• страхование детей;
• страхование на случай утраты трудоспособности;
• страхование выезжающих за рубеж;
• пенсионное страхование.

2. Имущественное страхование:

• страхование бизнеса;
• страхование перерыва в бизнесе;
• страхование жилья;
• страхование грузов;
• страхование транспортных средств (воздушных, наземных, водных);
• страхование имущества от пожара, бури, наводнения и других катастроф;
• страхование других видов имущества.

3. Страхование ответственности:

• страхование профессиональной ответственности;
• страхование ответственности перевозчика грузов;
• страхование ответственности предприятий;
• страхование ответственности работодателя;
• страхование ответственности собственников средств транспорта;
• страхование других видов ответственности.

4. Страхование экономических рисков:

• страхование коммерческих рисков;
• страхование правовых рисков;
• страхование политических рисков;
• страхование технических рисков;
• страхование финансово-кредитных рисков.

Помещения для офисов

В страховом бизнесе вы вряд ли обойдетесь всего лишь одним помещением. Успешные страховые компании имеют один головной офис – он находится в центре города либо вблизи к нему и по площади является самым большим. Рассчитывайте примерно на 500 квадратных метров. Остальные офисы могут быть намного меньше. Они предназначены только для приема клиентов и ведения переговоров с ними.

Если вы собираетесь работать в большом городе, то в идеале должны открыть хотя бы по одному офису в каждом районе. При выборе помещений обращайте внимание не только на их техническое состояние, но и на их расположение – офисы страховой компании не должны быть где-то в темных переулках. Если компания планирует заниматься экспертизами и проведением экспертных оценок, то для этой деятельности тоже следует выделить отдельный офис.

Для создания имиджа и узнаваемости компании лучше во всех офисах придерживаться разработанного корпоративного стиля в дизайне интерьера и униформе сотрудников.

Персонал

Опытное и профессиональное руководство, конечно, очень важно для компании. Но главная движущая сила в данном бизнесе – это страховые агенты. Именно они приводят в вашу компанию клиентов, а значит, и приносят прибыль. Принимать на работу можно и начинающих агентов (если они имеют нужные навыки и подают надежды стать профессионалами), но в самом начале деятельности очень важно заполучить хотя бы нескольких опытных агентов. Сделать это не так-то просто, ведь хорошие страховые агенты всегда были и будут на вес золота. Вы можете лишь переманить их из других компаний путем предложения более выгодных условий работы.

В отличие от офисных сотрудников, страховые агенты должны уметь работать на улице, в «полевых условиях». Например, агенты, работающие с автострахованием, должны всегда находиться в местах, связанных с автомобилями – на авторынках, в автосалонах и т.д. У ваших страховых агентов должна быть четкая инструкция – что, кому и как они должны предлагать. И целью их работы должно стать не только предложение услуг, а превращение потенциальных клиентов страхования в реальных.

Чтобы у страховых агентов был стимул работать и развивать свои навыки, вы должны обеспечить им достойную заработную плату. Обычно это определенный минимум, который получит агент при любом количестве заключенных сделок + немалый процент от продаж.

Открытие филиала страховой компании

Наряду с открытием собственной страховой компании с нуля, довольно распространенным и выгодным является открытие филиала уже существующей страховой компании. Выступать такими компаниями могут как зарубежные, так и отечественные страховые организации.

Если вы желаете открыть филиал страховой компании, то ваше с ней сотрудничество будут напоминать взаимоотношения франчайзера и франчайзи. Вы начинаете переговоры с интересующей вас зарубежной или отечественной страховой компанией, и в случае если все условия будущего сотрудничества устраивают обе стороны, то страховая компания предоставляет вам всё необходимое для ведения деятельности в качестве филиала. К тому же, страховая компания оказывает немало помощи как в подготовке регистрационных документов, так и в процессе непосредственной страховой деятельности. Если вас больше привлекает нахождение под покровительством уже существующей опытной страховой организации и вы боитесь рисков, то такой вариант старта бизнеса как раз для вас.

Стоит также заметить, что стать филиалом можно далеко не любой страховой компании. Довольно жесткие условия и ограничения выдвигаются, в первую очередь, для иностранных организаций. Некоторые из них:

1. филиал зарубежной компании на территории России должен соблюдать в своей деятельности правила действующего российского законодательства, даже если они отличаются от правил законодательства «родной» страны зарубежной компании;
2. в случае возникновения спорных ситуаций либо претензий между клиентами и российским филиалом иностранной страховой компании, дела будет рассматривать суд Российской Федерации, а не суд страны, в которой находится материнская компания;
3. открыть филиал зарубежной страховой компании на территории России можно только в том случае, если компания проработала на рынке страхования разных видов как минимум пять лет, на рынке страхования жизни – как минимум восемь лет.